Buy Now, Pay Later по-узбекски - что нужно знать о рынке BNPL?

Купить в рассрочку, не вставая с дивана, раньше казалось чем-то из будущего. Сейчас — это повседневная реальность многих покупателей. Формат BNPL (Buy Now, Pay Later — «Купи сейчас, заплати потом») стремительно укоренился в Узбекистане и меняет то, как мы покупаем, платим и планируем личные расходы.

Финтех в действии - что такое BNPL?

Суть проста: человек получает товар или услугу сразу, а оплачивает её частями — обычно равными платежами, без процентов. Главное — успеть внести все платежи в срок. Такой подход оказался особенно удобным для тех, кто не хочет или не может брать классический кредит. А цифровые финтех-сервисы сделали всё, чтобы это было не только выгодно, но и максимально просто.

Именно простота и скорость стали драйверами распространения BNPL по всей стране.

Почему BNPL так быстро растёт?

По данным Центрального банка Узбекистана, общий объем рынка рассрочки (формата BNPL) по состоянию на 1 января 2025 года достиг 8,5 трлн сумов. Всё больше людей предпочитают рассрочку — вместо того, чтобы копить месяцами. Особенно часто BNPL используется при покупке техники, мебели, одежды, билетов и даже образовательных курсов.

При этом бизнес также находит ценность в этой модели: продажи растут, а барьеры на пути к покупке снижаются. Таким образом, интерес со стороны клиентов усиливает интерес со стороны компаний — и рынок растет в обе стороны.

Кто предлагает BNPL и как это работает?

Сейчас в Узбекистане уже действует несколько крупных игроков. Среди них — финтех-сервисы Zoodpay, Upay, Nasiya, а также банки, которые запускают собственные решения. Интересный подход предлагает и компания Open Group со своим продуктом Open Rassrochka — формат, ориентированный на молодую и цифровую аудиторию, где процесс покупки в рассрочку максимально автоматизирован и интегрирован с экосистемой опенбанкинга.

Как они зарабатывают? Чаще всего — за счёт комиссий с партнёрских магазинов. Но в целом модель строится вокруг доступности: чем проще для покупателя, тем выше шанс совершить покупку.

Такой подход делает покупки доступнее. Не нужно ждать зарплаты или обращаться в банк. Всё решается за несколько минут — особенно в маркетплейсах и онлайн-магазинах, где BNPL встроен прямо в интерфейс оплаты.

Однако есть и обратная сторона. Для многих пользователей, особенно с низким уровнем финансовой грамотности, кажущаяся простота рассрочки становится ловушкой: оформив сразу несколько покупок, они теряют понимание своей реальной долговой нагрузки. Без четких личных финансовых ориентиров, лимитов и понимания механизмов платежеспособности, управление рассрочками превращается в хаос, ведущий к накоплению долгов и просрочек.

Именно поэтому вопрос регулирования становится всё более актуальным.

Центральный банк Узбекистана уже ведет обсуждение с финтех-сообществом о будущих правилах. В фокусе — защита потребителя, прозрачные договоры и контроль рисков. В перспективе планируется подключение BNPL-сервисов к системам кредитных историй, ограничение максимальной суммы и создание единых стандартов оформления.

Эти меры направлены на то, чтобы сохранить доверие к рынку и обезопасить потребителей от перегрузки.

Что ждет рынок BNPL завтра?

Всё говорит о том, что развитие продолжится. По прогнозам, уже к 2026 году рынок может удвоиться. Повлияет на это и расширение цифровой инфраструктуры, и интеграция BNPL в новые каналы: от социальных сетей до супераппов.

Технологии будут играть ключевую роль. Искусственный интеллект поможет точнее анализировать поведение клиентов, а блокчейн — сделает договора более прозрачными. Это даст не только удобство, но и уверенность в системе.

Итак…

BNPL в Узбекистане — это уже не эксперимент, а зрелый и динамичный рынок. Он удобен, технологичен и ориентирован на пользователя. Но как и с любым финансовым инструментом, важно подходить к нему с пониманием: читать условия, следить за суммами, рассчитывать нагрузку.

И тогда «Купи сейчас — заплати потом» действительно станет способом жить комфортнее — а не источником долгов и стресса.